Tài khoản bị đóng băng là gì? Nguyên nhân và cách mở khi tài khoản bị đóng băng như thế nào? Bài viết này dành cho tất cả mọi người có sở hữu tài khoản ngân hàng. Hãy xem đến cuối để biết, đề phòng cũng như xử lý khi tài khoản của mình bị đóng băng nhé!
Phụ Lục
Tài khoản bị đóng băng là gì?
Tài khoản bị đóng băng trong tiếng Anh là Frozen Account. Tài khoản bị đóng băng là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư không có giao dịch nào được thực hiện.
Đóng băng tài khoản thường được thực hiện theo lệnh của tòa án. Trong một số trường hợp, lệnh đóng băng tài khoản được thực hiện bởi chính ngân hàng.
Điều này thường xảy ra khi chủ tài khoản có các khoản nợ chưa thanh toán cho các chủ nợ hoặc chính phủ hoặc chủ tài khoản bị phát hiện có hoạt động đáng ngờ thông qua tài khoản.
Đặc điểm khi tài khoản bị đóng băng
Tài khoản bị đóng băng không cho phép giao dịch ghi nợ. Khi tài khoản bị đóng băng, chủ tài khoản không thể thực hiện rút tiền, mua hàng hoặc chuyển khoản. Nhưng họ có thể tiếp tục gửi và chuyển tiền vào tài khoản đó.
Tài khoản bị đóng băng không có thời hạn nhất định. Việc đóng băng thường kết thúc khi chủ tài khoản đáp ứng các điều kiện nhất định.
Quá trình đóng băng tài khoản
Một tài khoản ngân hàng bị đóng băng có thể là do chủ tài khoản nợ tiền một cá nhân hoặc doanh nghiệp khác.
Để đóng băng các tài khoản, các ngân hàng và công ty đầu tư trước tiên phải nhận được lệnh của tòa án. Khi ngân hàng nhận được lệnh, ngân hàng buộc phải đóng băng tài khoản ngay lập tức mà không cần phải thông báo cho chủ tài khoản.
Ngân hàng hoặc tổ chức đầu tư cũng có thể tạm thời đóng băng một tài khoản trong một số trường hợp nhất định mà không cần phán quyết từ tòa án.
Nếu tổ chức gửi thông báo cho chủ tài khoản, chủ tài khoản có thể tìm luật sư và số điện thoại được liệt kê trong thông báo. Nếu họ không nhận được thông báo sau khi tài khoản bị đóng băng. Họ có thể gọi cho ngân hàng và yêu cầu tên và số điện thoại của luật sư để họ có thể xử lý tài khoản.
Các nguyên nhân khiến tài khoản bị đóng băng
Bị phát hiện có hoạt động đáng ngờ
Các hoạt động sau được xem là hoạt động đáng ngờ:
- Chủ tài khoản không tuân thủ theo các quy tắc sử dụng của ngân hàng phát hành
- Chủ tài khoản sử dụng tài khoản với mục đích trái với pháp luật như rửa tiền, nhận lại séc,…
- Tài khoản bị người khác rút tiền, thanh toán nước ngoài một cách bất thường, giao dịch một số tiền lớn bất thường.
Các vấn đề liên quan đến chủ tài khoản
- Chủ tài khoản qua đời và không có người thừa kế
- Chủ tài khoản vi phạm pháp luật
Nợ quá hạn
Nếu chủ tài khoản nợ tín dụng nhiều tháng và không có khả năng chi trả thì ngân hàng cũng sẽ xem xét đóng băng tài khoản.
Nợ Chính phủ
Nếu chủ tài khoản nợ vay ngân hàng, nợ thuế, các khoản nợ khác mà không có dấu hiệu chi trả thì tài khoản cũng có thể bị đóng băng.
Cách mở tài khoản khi bị đóng băng
Cách mở tài khoản bị đóng băng vô cùng đơn giản. Đó chính là giải quyết nguyên nhân gây đóng băng tài khoản.
Tùy thuộc vào từng nguyên nhân mà các ngân hàng sẽ yêu cầu các điều kiện nhất định để mở tài khoản bị đóng băng.
Tuy nhiên, có thể thấy hai nguyên nhân thường gặp nhất là:
- Nợ quá hạn: Chủ tài khoản cần thanh toán hết số nợ để được mở tài khoản
- Hoạt động đáng ngờ: Sau khi hoàn thành điều tra và xử lý thì tài khoản sẽ được mở.
Nếu chủ tài khoản rơi vào trường hợp qua đời hoặc vi phạm pháp luật thì tài khoản sẽ bị đóng băng vô thời hạn hoặc tịch thu theo quy định của Pháp luật.
Phân biệt đóng băng tài khoản và phong tỏa tài khoản
Khác với đóng băng tài khoản, phong tỏa tài khoản chỉ xảy ra với một phần (đôi khi là toàn bộ) tài khoản với một thời hạn nhất định và có thể do chủ tài khoản yêu cầu. Cụ thể, hãy tìm hiểu một chút về phong tỏa tài khoản.
Phong tỏa tài khoản là gì?
Phong tỏa tài khoản là tạm khóa một phần hoặc toàn bộ các chức năng của thẻ trong một thời gian nhất định. Trong thời gian phong tỏa, chủ tài khoản không được thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho dù là nạp tiền vào tài khoản.
Các lý do khiến tài khoản bị phong tỏa
Phong tỏa tài khoản thường đến từ các nguyên nhân sau:
- Yêu cầu của chủ tài khoản
- Chủ tài khoản qua đời, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự
- Chủ tài khoản vi phạm các điều khoản sử dụng
- Chủ tài khoản bị nghi ngờ có liên quan đến hành vi phạm pháp
Thời hạn phong tỏa là bao lâu?
Ngân hàng không quy định một thời hạn nhất định nào cho việc phong tỏa tài khoản. Sau khi chủ tài khoản và ngân hàng (hoặc bên thứ ba) giải quyết xong các nguyên nhân gây ra phong tỏa thì tài khoản sẽ được hoạt động trở lại.
Một điểm khác biệt nữa giữa đóng băng và phong tỏa tài khoản là đối tượng có thẩm quyền thực hiện đóng băng/phong tỏa.
Khác với đóng băng tài khoản có thể được thực hiện bởi ngân hàng, phong tỏa tài khoản chỉ có thể được thực hiện bởi trưởng đoàn thanh tra hành chính hoặc trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành.
Việc đóng băng tài khoản không hoàn toàn mang ý nghĩa tiêu cực. Tài khoản bị đóng băng giúp bảo vệ khách hàng khỏi những tác động xấu. Nếu tài khoản của bạn bất ngờ bị đóng băng, hãy kiếm tra nguyên nhân và khắc phục ngay nhé!
