Vào cuối tháng 8, sàn giao dịch Binance đã ra mắt Binance Lending, thổi một luộng gió mới vào thị trường tiền điện tử. Hình thức cho vay tiền điện tử không phải là mới, nhưng Binance Lending đánh dấu sự phát triển tiếp theo của thị trường, cung cấp cho người dùng nhiều hình thức tài chính tín dụng hơn.
Vậy Lending là gì? Cách thức hoạt động của Lending ra sao? Lending có những ưu và nhược điểm gì? Cách Lending trên Binance như thế nào? Có nên Lending hay không?
Cùng Forex.com.vn tìm hiểu những nội dung trên ở bài viết dưới đây!
Phụ Lục
Lending là gì?
Lending là một hình thức cho vay tiền điện tử trên thị trường tiền điện tử, các nhà giao dịch có tiền nhàn rỗi/ token sẽ cho người vay (được gọi là borrower) vay trong một khoảng thời gian nhất định với lãi suất cam kết trước.
Sau thời hạn vay đó, người vay sẽ trả lại tiền gốc cùng với tiền lãi cho người cho vay.
Ví dụ, USDT trên Binance Lending đang cho vay lãi suất 6,66%/năm với kỳ hạn 30 ngày. Nếu bạn cho vay 100 USDT, sau 30 ngày, tổng số tiền gốc và lãi bạn sẽ nhận lại là 100 + 100 * 6,66% * 10/365 = 100.547 USDT.
Với khái niệm trên, các yếu tố cơ bản của cho vay bao gồm:
- Người cho vay: là nhà đầu tư, nhà giao dịch, khi tham gia vào một nền tảng cho vay hoặc bất kỳ trao đổi tiền điện tử nào, cung cấp các hình thức cho vay và là những người có coin/ token nhàn rỗi.
- Bên vay: là sàn cho vay, sàn giao dịch tiền xu hoặc nhà đầu tư, nhà giao dịch cũng tham gia vào nền tảng cho vay hoặc trao đổi đó, có nhu cầu vay coin/ token.
- Tài sản cho vay: Tùy thuộc vào từng nền tảng, mỗi sàn giao dịch, bạn có thể cho vay nhiều loại coin/ token khác nhau. Nhưng để cho vay, bạn phải thực sự sở hữu coin/ token đó trong ví của mình.
- Lãi suất cho vay: phụ thuộc nhiều nhất vào chính sách của từng nền tảng, mỗi sàn giao dịch và sau đó tùy thuộc vào các loại tiền điện tử khác nhau, lãi suất cho vay cũng sẽ khác nhau. Thông thường, các đồng tiền ổn định, chẳng hạn như BTC, ETH sẽ có lãi suất thấp hơn so với coin / token mới.
- Thời hạn vay: là khoảng thời gian từ khi bắt đầu khoản vay đến thời điểm quý vị nhận lại tiền gốc và lãi. Tùy thuộc vào nền tảng hay nền tảng cho vay sẽ có các điều khoản vay khác nhau như 7 ngày, 14 ngày, 30 ngày, 90 ngày…
Cách thức hoạt động của lending trên thị trường tiền điện tử
Các nhà đầu tư sở hữu tiền nhàn rỗi có thể cho vay coin trên các nền tảng cho vay hoặc trên các sàn giao dịch tiền xu cho phép cho vay.
Hoạt động cho vay trên nền tảng cho vay
Một số nền tảng cho vay coin nổi tiếng hiện nay trên thị trường phải bao gồm NEXO, BlockFi, Compound, ETHLend, Dharma…
Đặc biệt, các nền tảng này được chia thành 2 loại khác nhau: CeFi và DeFi
- CeFi (Tài chính tập trung): một nền tảng cho vay tập trung, có nghĩa là người cho vay và người vay thực hiện các quyền và nghĩa vụ của họ thông qua trung gian thứ 3 hoặc chính xác là chủ sở hữu của nền tảng / dự án cho vay.
- DeFi (Tài chính phi tập trung): nền tảng cho vay phi tập trung: loại bỏ các trung gian của bên thứ ba, các hoạt động cho vay – vay sẽ diễn ra trực tiếp trên các hợp đồng thông minh blockchain
Tuy nhiên, ở đây, bạn không cần phải quá chú ý đến phân loại này mà chủ yếu là cách thức cho vay hoạt động trên các nền tảng cho vay.
Những người có tiền nhàn rỗi và những người cần coin sẽ tham gia vào các nền tảng cho vay. Những người có cho vay nhàn rỗi, cho vay để nhận lãi định kỳ. Ngược lại, người vay sẽ đăng ký vay, sau đó trả gốc và lãi sau khi thời hạn vay kết thúc.
Nền tảng cho vay chấp nhận nhiệm vụ trung gian, kiểm soát các hoạt động cho vay – vay này và thu nhập họ có là chênh lệch lãi suất giữa các khoản vay – cho vay.
Mục đích của người cho vay trên các nền tảng cho vay chủ yếu là để có thêm thu nhập trên tài sản nhàn rỗi, tương tự như tiết kiệm ngân hàng, nhưng đối với người vay, họ có thể sử dụng chúng cho nhiều mục đích khác. Nhau như cầm đồng xu chờ tăng giá, bán tại các sàn giao dịch và chốt lời để trả lãi, hoặc dùng để trả…
Cho vay trên các sàn giao dịch tiền điện tử
Hiện nay, có một vài sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp các hình thức vay/cho vay như Binance, Bitfinex, Poloniex, Gate.io…
Mục đích của các nhà đầu tư để vay coin trên sàn là giao dịch ký quỹ, huy động một phần vốn từ sàn để tận dụng giao dịch của họ, để tối đa hóa lợi nhuận trên vốn thực tế.
Số coin/ token mà các nhà đầu tư vay từ sàn giao dịch có thể đến từ hai nguồn khác nhau, từ tiền dự trữ của sàn giao dịch hoặc từ đồng tiền nhàn rỗi của các nhà đầu tư khác trên sàn.
Tuy nhiên, rất ít hoặc hầu như không có sàn giao dịch tiền điện tử nào cho đồng tiền dự trữ của họ vay tiền vì nếu số tiền vay quá lớn và sàn giao dịch không giải quyết được vấn đề luân chuyển vốn, điều bắt buộc là sàn giao dịch phải có một lượng lớn dự trữ tiền xu, điều này là không thể cho tất cả các sàn giao dịch.
Và tất nhiên, hầu hết các khoản vay coin đến từ các nhà giao dịch có tiền nhàn rỗi.
Với hình thức cho vay này, các sàn giao dịch sẽ có thêm thu nhập từ chênh lệch lãi suất cho vay, một số thậm chí thu phí hoa hồng đối với lãi suất mà người cho vay nhận được.
Ví dụ: Trên sàn binance, lãi suất cho vay USDT 14 ngày là 6,48%/năm, trong khi lãi suất cho vay phải là 21,9%/năm.
Ưu và nhược điểm của lending trong thị trường tiền điện tử
Ưu điểm
Đối với người cho vay: họ có thể tận dụng đồng tiền coin / token nhàn rỗi của họ để tăng số lượng coin mà không phải giao dịch trực tiếp trên thị trường.
Đối với người vay: họ có thể sử dụng khoản vay này như một đòn bẩy để tối đa hóa lợi nhuận với vốn ròng nhỏ của họ với giao dịch ký quỹ.
Cho vay trên các nền tảng hoặc sàn giao dịch cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau cho đồng tiền coin / token được vay / vay hoặc chọn thời hạn vay / cho vay, phù hợp với mục đích và nhu cầu của mỗi người.
Nhược điểm
Nhược điểm lớn nhất của hình thức cho vay này là sự biến động của giá của đồng tiền. Đối với người cho vay, nếu đồng tiền cho vay bị mất giá thì số tiền lãi họ nhận được là không đủ để bù đắp tổn thất này.
Có nên lending hay không?
Nếu bạn xác định giữ tiền mặt dài hạn, cho vay tiền xu là một hình thức kiếm thu nhập thụ động. Như đã đề cập ở trên, tương tự như tiền gửi ngân hàng, tiền cho vay cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn từ các đồng tiền nhàn rỗi của mình.
Tuy nhiên, tài sản cho vay giảm mạnh là một rủi ro khi cho vay coin. Khi giá bán coin bị phá giá, bạn sẽ không thể cắt lỗ đúng hạn vì bạn đang trong giai đoạn cho vay. Sau đó, tiền lãi nhận được từ khoản vay sẽ không đủ để bù đắp tổn thất.
Ngoài ra, Các nền tảng cho vay vô đạo đức cũng là một rủi ro lớn. Khi gặp sàn lừa đảo, bạn có thể mất cả chì và câu cá, không nhận được tiền lãi cũng như số tiền gốc đã “không cánh mà bay”.
Hướng dẫn lending trên sàn Binance
Binance là một trong những sàn giao dịch tiền điện tử có uy tín và cung cấp dịch vụ tốt nhất trên thế giới hiện nay. Nó cũng là nhà môi giới cho phép giao dịch nhiều loại coin/ token nhất, với hơn 200 đồng tiền riêng lẻ, kết hợp thành hơn 540 cặp tiền tệ khác nhau.
Ưu điểm của sàn giao dịch Binance:
- Bảo mật và an toàn cao: Xác thực 2 yếu tố 2FA, xác thực email, số điện thoại và quỹ bảo mật tài sản cho người dùng SAFU.
- Thị trường trao đổi đa dạng, số lượng lớn tiền ảo
- Phí giao dịch thấp
- Nền tảng đa dạng, hoạt động tốt, trơn tru
- Hệ sinh thái đa dạng
- Cung cấp ví điện tử của riêng bạn và nhiều kênh nạp tiền và rút tiền
- Dịch vụ và hỗ trợ khách hàng tốt
Nhược điểm của sàn Binance
- Lãi suất cho vay không thực sự cạnh tranh so với các nền tảng cho vay hoặc sàn giao dịch khác
- Một lượng nhỏ cho vay coin. Đối với cho vay linh hoạt (bạn có thể thu hồi vốn bất cứ lúc nào), Binance hiện cho phép cho vay 56 xu, nhưng thời hạn cho vay chỉ là 7 ngày và lãi suất rất thấp. Đối với cho vay cố định, chỉ cho vay 3 đồng là USDT, BUSD và USDC, các kỳ hạn bao gồm 7, 14, 30 và 90 ngày và lãi suất tối đa chỉ là 7%/năm.
- Nhược điểm cuối cùng của Binance là sàn giao dịch này đã bị hack, nhưng hiện tại, nhà môi giới này đang cố gắng được chấp thuận cung cấp dịch vụ cho công dân Hoa Kỳ, điều đó có nghĩa là sàn giao dịch phải đảm bảo cả hai. về mặt an toàn và chất lượng.
Các bước để lending tại sàn giao dịch Binance
Bước 1: Truy cập trang Cho vay của Binance https://www.binance.com/en/lending/products
Sau đó, chọn đồng tiền bạn muốn cho vay và nhấp vào “Đăng ký”.
Bước 2: Nhập số tiền Lot bạn muốn vay.
Sau đó chọn “Tôi đã đọc và tôi đồng ý với Điều khoản sử dụng của Binance” và chọn “Xác nhận mua hàng”.
Bước 3: Trao đổi Binance sẽ tự động khấu trừ số tiền tương ứng. Khi kết thúc thời hạn vay, tiền gốc và lãi của bạn sẽ được gửi trở lại vào tài khoản của bạn.
Kết luận
Lending không phải là một hình thức mới của thị trường tiền điện tử. Trước đó, có rất nhiều nền tảng cho vay tiền xu hoạt động với lãi suất hấp dẫn hơn nhiều.
Tuy nhiên, Lending đã xuất hiện, giúp tận dụng vốn nhàn rỗi của người dùng. Đồng thời, nó cho thấy thị trường tiền điện tử ngày càng có nhiều sản phẩm tài chính giống như thị trường truyền thống.
Cùng với tiền đặt cược, cho vay tiền xu với lãi suất an toàn là một hình thức kiếm thu nhập thụ động tốt cho các nhà đầu tư tiền điện tử.
Vậy là chúng ta đã tìm hiểu về lending và biết được có nên lending hay không trong thị trường tiền điện tử. Hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ cung cấp cho nhà đầu tư cái nhìn khái quát về lending. Chúc các bạn có một ngày giao dịch thuận lợi!
