KYC và AML là gì? Làm thế nào để xác minh KYC thành công?

KYC và AML là gì? Tầm quan trọng của KYC và AML trong việc chống rửa tiền là gì? KYC và AML hoạt động như thế nào? Làm thế nào để xác minh KYC thành công? Cùng Forex.com.vn đi tìm câu trả lời cho những thắc mắc trên nhé!

Phụ Lục

1 KYC và AML là gì?
2 KYC là gì?
3 AML là gì?
4 Rửa tiền là gì?
5 Tại sao cần phải chống rửa tiền
6 Tầm quan trọng của KYC và AML
7 Cơ chế hoạt động của KYC và AML trên các sàn giao dịch điện tử
8 Làm thế nào để xác minh KYC thành công?
9 Kết luận

KYC và AML là gì?

KYC và AML là quy trình thẩm định của một công ty hoặc tổ chức để xác minh danh tính của khách hàng của họ. Mục đích là để đảm bảo rằng số tiền khách hàng muốn gửi thuộc sở hữu hợp pháp của họ. Đồng thời đảm bảo rằng khách hàng không nằm trong “Danh sách đen” như khủng bố, tội phạm, tham nhũng,..

Các thuật ngữ này thường được sử dụng rất nhiều bởi các ngân hàng. Trong khuôn khổ bài viết hôm nay, chúng ta chỉ đề cập đến KYC và AML trong lĩnh vực Tiền điện tử.

KYC là gì?

KYC là viết tắt của “Know Your Customer”, có nghĩa là “Biết khách hàng là ai” hoặc “Hiểu khách hàng”, trên thị trường Cryptocurrency, KYC được hiểu là “xác minh danh tính” hoặc ” xác minh tên thật “. Đây là quá trình thu thập thông tin nhận dạng liên quan đến khách hàng của một dịch vụ nhất định. Một số thông tin cơ bản mà khách hàng thường phải cung cấp là ảnh chân dung, hộ chiếu, chứng minh nhân dân, địa chỉ cư trú,..

KYC ra đời với mục đích loại bỏ những cá nhân không đáp ứng các yêu cầu từ việc sử dụng một dịch vụ nhất định. Các yêu cầu là khác nhau đối với mỗi đơn vị khác nhau, như với các sàn giao dịch tiền điện tử, mỗi sàn giao dịch sẽ có một quy trình và tiêu chuẩn xác minh KYC khác nhau.

Các bài viết liên quan:

Dựa trên dữ liệu thu được từ quy trình KYC, chính quyền có thể điều tra hoặc theo dõi hành vi sai trái, cụ thể là rửa tiền, tội phạm và khủng bố.

AML là gì?

AML là viết tắt của “Anti Money Laundering”, có nghĩa là “Chống rửa tiền”. AML đề cập đến các thủ tục, luật pháp và quy định để ngăn chặn thu nhập phát sinh thông qua các giao dịch bất hợp pháp như bán hàng bất hợp pháp, trốn thuế, rửa tiền, thao túng thị trường,… nhờ dữ liệu AML, họ sẽ biết bạn là ai, bạn đang làm gì và ngăn chặn các hành vi bất hợp pháp của bạn.

Ví dụ, các quy định của AML yêu cầu các tổ chức tín dụng hoặc cho phép khách hàng mở tài khoản để hoàn thành các thủ tục đăng ký thích hợp để đảm bảo họ không phải là người hỗ trợ rửa tiền. Nhiệm vụ thực hiện các thủ tục này là về các tổ chức, không phải về tội phạm hoặc chính phủ.

Rửa tiền là gì?

Có nhiều định nghĩa khác nhau, về cơ bản nó là “rửa” từ “tiền bẩn” – tiền từ các hoạt động xấu, hành vi tội phạm như buôn người, buôn bán ma túy, tài trợ khủng bố, tham nhũng. … Để “làm sạch tiền” có nghĩa là tiền thường được chấp nhận trong hệ thống tài chính.

Rửa tiền là hành vi che giấu tiền kiếm được bất hợp pháp, để nguồn tiền trông hợp pháp. Các chính sách chống rửa tiền của chúng tôi giúp tăng cường bảo vệ cho nhà đầu tư, quy trình thanh toán an toàn và dịch vụ bảo mật cho khách hàng.

Nguồn gốc của nạn rửa tiền là đối tượng sẽ thu thập “tiền bẩn”.

Các bài viết liên quan:

Bước 1: Đưa tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính (Placement).

Bước 2: Chuyển đổi (Layering): gửi tiền thông qua các giao dịch và công cụ tài chính khác nhau làm cho tiền trông “hợp pháp” hoặc đến từ nguồn chính thức.

Bước 3: Tích hợp, tích hợp (Integration): tiền được đưa trở lại hệ thống tài chính, một khi “rửa” bây giờ có thể được sử dụng bình thường.

Tại sao cần phải chống rửa tiền

Nói một cách đơn giản, chống rửa tiền là chống lại những kẻ xấu đưa tiền từ tội phạm để tiếp tục làm những điều xấu, cũng tương tự như khủng bố, phá hủy bệnh viện, truyền bá nỗi sợ hãi và gây rắc rối, rối loạn xã hội. Bản thân rửa tiền là bất hợp pháp.

Từ góc độ quốc gia, nền kinh tế, nếu “tiền bẩn” được chấp nhận, nó sẽ làm gia tăng hoạt động tội phạm, tham nhũng, bóp méo các chỉ số kinh tế (vì nó thực sự không tạo ra giá trị), và thu hút ngày càng nhiều nguồn tiêu cực.

Từ góc độ ngân hàng, tập đoàn tài chính, công ty lớn, đây là điều kiện quan trọng để hội nhập quốc tế.

Tầm quan trọng của KYC và AML

KYC giảm nguy cơ hoạt động của tội phạm tài chính

Việc áp dụng KYC sẽ giúp trao đổi để xác định các đối tượng đáng ngờ, từ đó ngăn chặn các hành vi phạm tội xảy ra. Cụ thể, khi kẻ xấu đăng ký thành công trên các sàn giao dịch, nó sẽ mở ra cánh cửa cho các vụ hack và lừa đảo tinh vi.

Ví dụ, tin tặc đã từng đánh cắp 32 triệu đô la từ ví nóng của sàn giao dịch tiền điện tử Nhật Bản BITpoint. Hoặc khoảng 40 triệu Đô la Bitcoin cũng bị đánh cắp trong một cuộc tấn công mạng vào hệ thống của Binance.

Do đó, KYC giảm nguy cơ tội phạm tài chính khi người dùng sàn giao dịch được xác minh danh tính. Cụ thể, nó giúp loại bỏ các tác nhân đáng ngờ, từ đó ngăn chặn các hoạt động trái phép thông qua trao đổi hoặc ví điện tử.

KYC giúp xây dựng niềm tin của khách hàng

Trao đổi tiền điện tử là nơi tập trung của sự giàu có của người dùng. Tuy nhiên, nếu một sàn giao dịch có sự tham gia của nhiều tội phạm và kẻ lừa đảo, người dùng sẽ ngừng giao dịch trên sàn giao dịch đó.

Tại thời điểm này, KYC trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Đó là một cách để nền tảng nâng cao uy tín của mình trong mắt khách hàng, giúp khách hàng biết rằng họ đang giao dịch trong một môi trường an toàn, với những người đáng tin cậy do bản sắc rõ ràng của họ.

KYC giúp ổn định thị trường tiền điện tử

KYC là một cách đánh giá rủi ro từ các sàn giao dịch, giúp ổn định thị trường thông qua việc tăng niềm tin. Một hệ thống xác minh danh tính giúp trao đổi để biết khách hàng của họ là ai và loại bỏ tội phạm. Thông qua KYC, các sàn giao dịch có thể nhấn mạnh sự đáng tin cậy và xây dựng uy tín giữa những người dùng mới.

Các bài viết liên quan:

KYC đảm bảo các sàn giao dịch tuân thủ pháp luật

Các sàn giao dịch tiền điện tử không tuân thủ các quy định của AML phải chịu các khoản tiền phạt khổng lồ và các hình phạt nghiêm ngặt. Tại Hoa Kỳ, các sàn giao dịch có thể phải đối mặt với khoản tiền phạt lên tới 20 triệu đô la, án tù lên tới 30 năm và tiền phạt dân sự lên tới 65.000 đô la cho mỗi vi phạm.

Do đó, với việc áp dụng chính xác các quy trình KYC và AML, các sàn giao dịch có thể tự bảo vệ mình trước các khoản tiền phạt nghiêm trọng trong vấn đề này.

Các sàn giao dịch tiền điện tử được yêu cầu tuân thủ các chính sách AML. Do đó, một chương trình AML được thực hiện hiệu quả bao gồm: Chính sách chấp nhận khách hàng (CAP), Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP), giám sát liên tục các giao dịch và quy trình quản lý rủi ro.

CAP là quá trình xác định khách hàng mới bằng cách cung cấp tài liệu hợp lệ. CIP là quá trình xác minh khách hàng từ các tài liệu này và dựa trên cơ sở dữ liệu cơ quan công cộng. Các sàn giao dịch cũng phải có hệ thống tại chỗ để xác định các giao dịch đáng ngờ và đảm bảo thông tin khách hàng luôn được cập nhật.

Sức mạnh của giao dịch tiền mã hóa là chi phí giao dịch quốc tế thấp. Đây là ‘liều doping kích thích’ cho rửa tiền ảo và tài trợ khủng bố. Vì vậy, bằng cách giữ lại các giao dịch trái phép này, chính quyền có khả năng ngăn chặn các hành vi khủng bố có thể xảy ra. Một trong những yếu tố cốt lõi của chính sách AML hiệu quả là KYC.

Các bài viết liên quan:

Việc triển khai KYC và AML mang lại lợi ích cho các sàn giao dịch tiền điện tử và ví điện tử trong việc ngăn ngừa rủi ro. Chúng thậm chí còn giúp người dùng tăng tính bảo mật của thông tin cá nhân và thông tin giao dịch.

Vậy AML và KYC hoạt động như thế nào trên sàn giao dịch tiền mã hóa? Câu trả lời sẽ được tiết lộ trong phần tiếp theo.

Cơ chế hoạt động của KYC và AML trên các sàn giao dịch điện tử

Giao dịch tiền pháp định với tiền điện tử

Ở cả Hoa Kỳ và Liên minh Châu Âu, các sàn giao dịch tiền điện tử yêu cầu các chương trình AML nghiêm ngặt. Người đăng ký lần đầu tiên sẽ được yêu cầu cung cấp họ tên đầy đủ, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại hợp lệ, số an sinh xã hội và email.

Khi rút tiền, người dùng được yêu cầu nộp giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe, để xác minh danh tính của họ.

Trao đổi Coinbase, cho phép người dùng gửi và lưu trữ tiền điện tử mà không cần phải kích hoạt quy trình KYC đầy đủ. Người dùng chỉ cần gửi tên đầy đủ và địa chỉ email của họ để đăng ký. Tuy nhiên, để mua và bán tiền điện tử, người dùng phải hoàn thành toàn bộ thủ tục KYC, gửi tài liệu hợp lệ và trải qua quy trình PII.

Để tăng tốc quá trình và đảm bảo độ chính xác, Coinbase sử dụng giải pháp ID kỹ thuật số, tương tự như GetID. Chương trình này sử dụng nhận dạng khuôn mặt sinh trắc học và nhận dạng trực tiếp để xác thực người dùng. Coinbase có hệ thống đánh giá rủi ro tự động của riêng mình để xác định khả năng xảy ra tội phạm trên nền tảng này.

Trong khi Coinbase có các chính sách tương đối nghiêm ngặt, Binance lỏng lẻo hơn. Người dùng có thể rút tối đa 2 BTC mỗi ngày mà không cần xác minh tài khoản của họ hoặc thực hiện KYC.

Tuy nhiên, khi nói đến sàn giao dịch Binance US, các quy trình KYC nghiêm ngặt hơn nhiều. Người dùng phải cung cấp đầy đủ PII, ID hợp lệ và số an sinh xã hội khi đăng ký. Nền tảng này cũng đã hợp tác với một giải pháp ID kỹ thuật số tương tự như GetID.

Giao dịch tiền điện tử với tiền điện tử

Liên minh châu Âu không có chính sách AML cho giao dịch tiền điện tử với tiền điện tử. Trong khi đó, Mỹ ban hành các chính sách khá nghiêm ngặt. Do đó, phần lớn các sàn giao dịch tiền điện tử sẽ chỉ chặn công dân Hoa Kỳ truy cập dịch vụ của họ, vì họ sẽ phải triển khai KYC với những khách hàng này.

Ví dụ: HitBTC, người dùng có thể giao dịch tiền điện tử mà không phải trải qua bất kỳ thủ tục KYC nào. Theo đó, HitBTC cho phép người dùng chọn có tự xác minh hay không và khuyến nghị họ tuân theo quy trình này để tránh các quy trình tiếp theo.

Người dùng thực hiện giao dịch KYC như thế nào?

Để hoàn thành KYC, người dùng cần thực hiện PII, bao gồm họ tên, ngày sinh, địa chỉ, số an sinh xã hội và số điện thoại hoặc địa chỉ email. Người dùng cũng phải cung cấp giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp. Các nền tảng khác nhau có các yêu cầu thủ tục khác nhau. Đối với rút tiền lớn hơn thường yêu cầu người dùng gửi nhiều giấy tờ hơn.

Làm thế nào để xác minh KYC thành công?

Không chỉ là một sàn giao dịch, mà các dự án ICO hay IEO cũng sẽ yêu cầu bạn thực hiện KYC nếu bạn muốn tham gia. Tuy nhiên, mỗi sàn giao dịch hoặc mỗi dự án coin có các yêu cầu xác minh khác nhau, vì vậy tôi sẽ chỉ một số tài liệu cá nhân cũng như thông tin chung mà bạn cần chuẩn bị trước khi xác thực KYC:

Ảnh trước và sau của chứng minh nhân dân (CMND) hoặc hộ chiếu (Hộ chiếu)
Cung cấp tên đầy đủ và địa chỉ cư trú như được hiển thị trên thẻ ID hoặc hộ chiếu của bạn
Ảnh chụp có khuôn mặt có một tờ giấy bổ sung với các thông tin như: ngày hiện tại, địa chỉ và trên tay cầm của thẻ ID hoặc hộ chiếu.
Bằng lái xe (tùy thuộc vào từng tầng sẽ yêu cầu tài liệu bổ sung này)
Bằng chứng về địa chỉ cư trú có giá trị trong 3 tháng như hóa đơn tiện ích, ngân hàng, internet,.. (Tùy thuộc vào từng tầng, tài liệu này sẽ được yêu cầu)

Các bài viết liên quan:

Kết luận

Hy vọng bạn có cái nhìn khái quát về KYC và AML trong lĩnh vực Cryptocurrency. Theo bạn, KYC và AML có thực sự hiệu quả trong thực tiễn không? Bạn có phiền phải KYC trước khi giao dịch trên sàn giao dịch hoặc mua và bán ICO?