AML – Chống rửa tiền là gì? Chống rửa tiền (AML) là các quy định giúp ngăn chặn rửa tiền bất hợp pháp. Chúng là một trong những tiêu chuẩn mà các sàn giao dịch tiền điện tử tuân thủ, để giúp giữ an toàn cho khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, các hoạt động AML chính được thực hiện là theo dõi hành vi và danh tính của khách hàng.
Phụ Lục
Rửa tiền là gì?
Rửa tiền là hoạt động tội phạm biến các khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính từ bất hợp pháp sang hợp pháp. Số tiền bất hợp pháp này thường được lấy từ các hoạt động bất hợp pháp như buôn bán ma túy, khủng bố và gian lận. Luật và quy định chống rửa tiền khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, thúc đẩy tính thống nhất của các quy tắc là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.
Có ba giai đoạn rửa tiền:
- Sắp xếp: Mang tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính, chẳng hạn như giao dịch bằng tiền mặt.
- Phân lớp: Chuyển tiền bẩn vào một tổ chức tài chính hợp pháp để rất khó theo dõi. Sử dụng tiền điện tử như một cách để che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn”.
- Hợp nhất: Sử dụng các khoản đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác để mang lại tiền “bẩn” vào nền kinh tế.
Thực hiện rửa tiền như thế nào?
Có nhiều cách để thực hiện ba bước trên. Phương pháp truyền thống là tạo ra biên lai giả cho các dịch vụ tiền mặt trong các cửa hàng, nhà hàng và các doanh nghiệp khác. Một cá nhân hoặc tổ chức sử dụng các doanh nghiệp làm bình phong để rửa tiền. Tội phạm tạo ra biên lai giả và thanh toán bằng tiền mặt “bẩn”, biến chúng thành thu nhập hợp pháp. Dòng tiền này sau đó được trộn lẫn trong các giao dịch hợp lý để khó phân biệt giữa hai.
Tuy nhiên, hiện nay các hoạt động rửa tiền đã dần chuyển sang sử dụng tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt. Sự khác biệt này đã thay đổi các phương pháp được sử dụng để rửa tiền. Bây giờ, thậm chí còn có nhiều lựa chọn hơn để che giấu và rửa tiền “bẩn” hơn trước. Ví dụ: bạn có thể chuyển tiền trực tiếp mà không cần sử dụng ngân hàng. Các mạng lưới thanh toán như PayPal hoặc Venmo cung cấp thêm một lớp vỏ bọc cho những kẻ rửa tiền sử dụng và gây khó khăn cho các nhà quản lý để giám sát.
Các công nghệ ẩn danh như VPN và tiền điện tử đang khiến tình hình trở nên khó khăn hơn. Có thể không có được một cá nhân tham gia vào rửa tiền. Một phương pháp để chống lại điều này là theo dõi tiền điện tử “từ đầu đến cuối”. Bằng cách theo dõi một “dấu vết” dữ liệu trên blockchain đến một sàn giao dịch, bạn có thể theo dõi các khoản tiền được rửa từ tài khoản tiền điện tử trao đổi hoặc tài khoản ngân hàng dưới tên của ai đó. Tuy nhiên, việc mua tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thông qua các dịch vụ P2P khiến việc theo dõi sự xâm nhập và thoát khỏi của tiền bẩn trong hệ thống tài chính trở nên khó khăn hơn.
Một phương pháp ưa thích khác là sử dụng các trang web cờ bạc trực tuyến. Bọn tội phạm gửi số tiền họ muốn rửa vào tài khoản cờ bạc trực tuyến. Sau đó, họ đặt cược để làm cho tài khoản trông hợp pháp. Cuối cùng, họ rút tiền ra và kết quả là họ nhận được tiền sạch. Thông thường điều này được thực hiện với nhiều tài khoản để không khơi dậy sự nghi ngờ. Một tài khoản duy nhất với số tiền lớn có thể được gắn cờ để kiểm tra AML.
AML – Chống rửa tiền là gì?
AML (Chống rửa tiền) là các quy định và luật pháp ngăn chặn việc bán phá giá và rửa tiền bất hợp pháp. AML được liên kết chặt chẽ với Lực lượng đặc nhiệm tài chính quốc tế (FATF) được thành lập vào năm 1989 để khuyến khích hợp tác quốc tế. Ví dụ, mục tiêu của AML là các biện pháp nhắm vào tài trợ khủng bố, gian lận thuế và buôn lậu quốc tế. Mỗi quốc gia quy định AML khác nhau, nhưng có một nỗ lực toàn cầu để chia sẻ các tiêu chuẩn.
Khi công nghệ phát triển, các phương pháp rửa tiền ngày càng tinh vi. Do đó, hành vi được coi là đáng ngờ sẽ được cảnh báo bởi phần mềm AML. Những hành vi này bao gồm chuyển một số tiền lớn, bỏ tiền vào và ra nhiều lần trong tài khoản. Kiểm tra chéo cho người dùng trong danh sách theo dõi cũng được thực hiện. AML không chỉ áp dụng cho tiền điện tử. Tất cả các tài sản hoặc tiền tệ fiat đều được lưu ký và tuân theo các quy định của AML.
Phải mất một thời gian để các quy định bắt kịp với sự phát triển của thị trường tiền điện tử. Khi công nghệ blockchain tiếp tục đổi mới, các quy trình AML cũng thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp mới cần được tuân thủ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được coi là tích cực. Nhiều người yêu thích tiền điện tử vì họ đánh giá cao tính ẩn danh và phân cấp của nó. Vì lý do này, việc tăng quy định và tài liệu về danh tính của người dùng đôi khi được coi là đi ngược lại bản chất của tiền điện tử.
Làm thế nào để đo lường hoạt động của AML
Bạn có thể chia nhỏ các hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý tiền điện tử hoặc trao đổi thành ba bước:
1. Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng tiền lớn hoặc dòng tiền chảy ra, được tự động gắn cờ hoặc báo cáo. Một ví dụ về hành vi không nhất quán, chẳng hạn như tăng rút tiền từ một tài khoản hoạt động thấp bình thường, cũng là một ví dụ.
2. Trong hoặc sau khi điều tra, khả năng gửi hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị dừng lại. Hành động này cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền có thể xảy ra. Điều tra viên sau đó chuẩn bị một báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).
3. Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, các cơ quan có liên quan sẽ được thông báo và cung cấp bằng chứng. Nếu tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu của chúng khi có thể.
Các sàn giao dịch tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động đối với AML. Với áp lực tuân thủ tuyệt đối đặt lên ngành công nghiệp tiền điện tử, tiêu chuẩn cho các sàn giao dịch như Binance là cảnh giác và thận trọng hơn bình thường. Giám sát giao dịch và tăng trách nhiệm giải trình là hai công cụ quan trọng trong việc chống lại các kế hoạch rửa tiền.
Sự khác biệt giữa AML và KYC
Know Your Custom (KYC) là một quá trình mà các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ phải tuân theo, như một phần của luật AML. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho bất kỳ giao dịch tài chính nào được thực hiện bởi người dùng. KYC là một phần tích cực của AML và phải chịu trách nhiệm của khách hàng. Điều này trái ngược với các phương pháp AML, hướng tới điều tra hành vi đáng ngờ theo cách phản ứng.
FATF là gì?
FATF là một tổ chức quốc tế được thành lập bởi G7 để chống lại việc tài trợ cho khủng bố và rửa tiền. Bằng cách tạo ra một bộ tiêu chuẩn mà các chính phủ trên toàn thế giới phải tuân thủ, ngày càng trở nên khó khăn cho những kẻ rửa tiền để tìm đúng khu vực để hoạt động.
Sự hợp tác giữa các chính phủ cũng cải thiện việc chia sẻ thông tin và giúp theo dõi những kẻ rửa tiền dễ dàng hơn. Hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết với Tiêu chuẩn FATF. FATF giám sát tất cả những người tham gia để đảm bảo họ tuân thủ các quy định với các đánh giá chung thường xuyên.
Tại sao cần có KYC?
Do tính ẩn danh của chúng, tiền điện tử thường được sử dụng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Thực thi các quy định này cải thiện danh tiếng chung của ngành công nghiệp tiền điện tử và đảm bảo thu thuế thích hợp. Những cải tiến trong AML mang lại lợi ích cho người dùng tiền điện tử hợp pháp, mặc dù nó đòi hỏi nỗ lực và thời gian bổ sung từ tất cả các bên.
Theo Reuters, năm 2020, tội phạm sử dụng tiền điện tử để rửa tiền “bẩn” ước tính khoảng 1,3 tỷ đô la Mỹ (USD). Tiền điện tử rất dễ sử dụng để rửa tiền vì nhiều lý do:
1. Các giao dịch trong blockchain là bất biến. Một khi bạn đã gửi tiền qua blockchain, chúng không thể được trả lại trừ khi chủ sở hữu mới gửi lại. Cảnh sát và các nhà quản lý không thể lấy lại tiền của bạn.
2. Tiền điện tử cung cấp tính ẩn danh. Một số đồng tiền như Monero ưu tiên quyền riêng tư của các giao dịch. Ngoài ra, có những dịch vụ “tumbler” xếp lớp tiền điện tử thông qua các ví khác nhau để làm cho các bài hát của nó khó theo dõi.
3. Quy định và nộp thuế tiền điện tử vẫn chưa rõ ràng. Các cơ quan thuế trên toàn cầu vẫn đang vật lộn để đánh thuế tiền điện tử một cách hiệu quả và bọn tội phạm đang khai thác điều này.
Ví dụ về rửa tiền điện tử
Các nhà chức trách đã có một số thành công trong việc theo dõi và bắt tội phạm rửa tiền điện tử. Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Anh đã thu giữ khoảng 250 triệu đô la Mỹ tiền điện tử được sử dụng để rửa tiền. Đây là vụ bắt giữ tiền điện tử lớn nhất từ trước đến nay ở Vương quốc Anh, đánh bại kỷ lục trước đó của cùng một quốc gia trị giá 158 triệu đô la chỉ vài tuần trước đó.
Trong cùng tháng đó, 33 triệu USD đã bị chính quyền Brazil tịch thu trong một hoạt động rửa tiền tinh vi. Hai cá nhân và 17 công ty đã tham gia vào việc mua tiền điện tử để che giấu các quỹ có nguồn gốc bất hợp pháp. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập các công ty cho mục đích này. Có một số sàn giao dịch tiền điện tử cố tình hợp tác với các tổ chức tội phạm và không tuân theo các quy trình AML.
Binance hỗ trợ AML như thế nào?
Binance đã chủ động thực hiện một loạt các biện pháp AML để giúp giải quyết vấn đề rửa tiền, bao gồm mở rộng khả năng phát hiện và phân tích AML. Đây là những nỗ lực nhất quán trong chương trình tuân thủ AML của Binance. Sàn giao dịch cũng hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế trong việc giúp đưa tội phạm mạng lớn ra trước công lý.
Ví dụ, Binance đóng một vai trò trong việc cung cấp bằng chứng dẫn đến việc bắt giữ nhiều thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã gắn cờ các giao dịch là đáng ngờ và hoạt động tội phạm sau đó đã được điều tra. Các nhà chức trách đã sử dụng nghiên cứu này phối hợp với các cơ quan quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền từ các cuộc tấn công ransomware, bao gồm cả cuộc tấn công Petya.
Bạn đã hiểu về rửa tiền và chống rửa tiền chưa? Hy vọng bài viết này sẽ giải đáp phần nào thắc mắc của bạn về vấn nạn này. Chúc các bạn giao dịch hiệu quả!
